Dom Pomocy Społecznej (DPS) to placówka zapewniająca całodobową opiekę osobom niesamodzielnym – starszym, niepełnosprawnym lub wymagającym specjalistycznej pomocy. Ubezpieczenie takiego obiektu zapewnia ochronę nie tylko murów i wyposażenia, lecz przede wszystkim zabezpiecza przed ryzykami związanymi z działalnością opiekuńczą: wypadkami podopiecznych, odpowiedzialnością cywilną personelu, zniszczeniem mienia medycznego czy przerwami w świadczeniu usług. W dobie rosnących kosztów opieki i zmian demograficznych (prognozowany wzrost liczby osób starszych w Polsce do 2030 r. o ponad 20% według GUS), polisy dla DPS-ów stają się kluczowym elementem zarządzania ryzykiem.
W tym artykule porównujemy oferty sześciu największych ubezpieczycieli w Polsce: PZU, Warta, Allianz, Generali, Aviva i Compensa. Analiza opiera się na aktualnych OWU, kalkulacjach z porównywarek (Rankomat.pl, Ubea.pl) oraz raportach Rzecznika Finansowego i PIU za 2024–2025.
Porównanie ofert – tabela kluczowych parametrów
Przykładowy DPS: 2000 m², wartość murów 2 mln zł, ruchomości 500 tys. zł, OC 1 mln zł, Warszawa, bez historii szkód.
| Ubezpieczyciel | Nazwa polisy | Zakres ochrony (kluczowe elementy) | Orientacyjna cena (zł/rok netto) | Wykluczenia główne | Ocena ogólna (1–5) | Uwagi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PZU | PZU Firma / PZU Dom dla Instytucji | Mury i ruchomości (pożar, zalanie, kradzież); OC deliktowe do 5 mln zł; assistance medyczne; ochrona przed epidemiami (opcja) | 8 500 – 12 000 | Wojny, umyślne zniszczenia; brak ubezpieczenia ryzyka cybernetycznego w zakresie podstawowym | 4.5 | Wysokie limity OC, szybka likwidacja (średnio 14 dni) |
| Warta | Warta Biznes / Placówki Opiekuńcze | Mury, wyposażenie medyczne, OC zawodowe; assistance 24/7; opcja utraty dochodu | 7 800 – 11 000 | Zanieczyszczenia środowiska; powodzie w strefach ryzyka bez dopłaty | 4.7 | Rabaty do 20% dla non-profit, wysoka ocena obsługi |
| Allianz | Allianz Corporate | Mury/ruchomości + OC do 3 mln zł; ochrona cyber w podstawie; assistance z telemedycyną | 9 000 – 13 500 | Terroryzm bez ridera; brak pandemii w podstawie | 4.2 | Najsilniejsza ochrona cyber w podstawie |
| Generali | Generali Biznes | Pełna ochrona majątkowa; OC do 4 mln zł; assistance z opieką psychologiczną; klęski żywiołowe w podstawie | 8 200 – 11 500 | Utrata reputacji; cyber tylko za dopłatą | 4.3 | Modułowa budowa, dobra dla średnich obiektów |
| Aviva | Aviva Institutional (część Allianz) | Mury, sprzęt; OC rozszerzone; assistance z relokacją; ochrona przerw w dostawach mediów | 7 500 – 10 800 | Zdarzenia umyślne; powodzie tylko za dopłatą | 4.0 | Najniższe ceny po fuzji, szybka wypłata (10 dni) |
| Compensa | Pakiet dla Instytucji Społecznych | Podstawowa ochrona majątkowa + OC do 2 mln zł; assistance podstawowe | 6 500 – 9 500 | Cyber, sejsmika, wysokie ryzyka | 3.8 | Najtańsza propozycja, kalkulacja online w 5 minut |
Szczegółowa analiza ofert
PZU
PZU, z ok. 35% udziałem w rynku majątkowym, oferuje polisę „PZU Firma” z modułem dla placówek opiekuńczych. W podstawie obejmuje ochronę murów i ruchomości od pożaru, zalania i kradzieży z włamaniem, OC deliktowe do 5 mln zł (z opcją podwyższenia do 10 mln zł) oraz assistance medyczne (ewakuacja, konsultacje specjalistyczne, relokacja podopiecznych). W 2025 r. dostępne jest rozszerzenie na ryzyko cyber (dane medyczne). Średni czas likwidacji szkody wynosi 14 dni. Składka dla przykładowego DPS jest wyższa w przypadku starszych budynków (dopłata do 20% za brak modernizacji przeciwpożarowej). W rankingu Rzecznika Finansowego 2025 liczba skarg w przeliczeniu na 1% udziału w rynku pozostaje niska.
Warta
Warta (ok. 10% rynku) proponuje polisę „Warta Biznes” z pakietem dla placówek opiekuńczych. Obejmuje ochronę wyposażenia medycznego, OC zawodowe personelu (w tym błędy w podawaniu leków – suma gwarancyjna do 5 mln zł), assistance 24/7 (transport medyczny, wsparcie psychologiczne) oraz opcję ubezpieczenia utraty dochodu z powodu przerw w działalności. Dla DPS-ów non-profit i samorządowych dostępne są rabaty do 20%. Ochrona od powodzi w strefach wysokiego ryzyka wymaga dopłaty. Klienci wskazują na szybką komunikację i dostępność mobilnych rzeczoznawców. W rankingu satysfakcji PIBJA 2025 Warta znalazła się w pierwszej trójce.
Allianz
Allianz (ok. 8% rynku po fuzji z Aviva) oferuje produkt „Allianz Corporate” dla instytucji medycznych i opiekuńczych. W podstawie zawiera ochronę cyber (do 1 mln zł na incydenty związane z danymi medycznymi), OC do 3 mln zł oraz assistance z telemedycyną i opieką zastępczą. Dostępna jest opcja rozszerzenia na ryzyko pandemii (koszty testów, dezynfekcji). Składki są wyższe niż średnia rynkowa o 15–20%. Proces akceptacji polisy trwa do 7 dni roboczych. Średni czas likwidacji szkody wynosi 10 dni.
Generali
Generali (ok. 6% rynku, razem z marką Proama) udostępnia polisę „Generali Biznes” w wersji modułowej. W podstawie obejmuje klęski żywiołowe, OC personelu do 4 mln zł oraz assistance z opieką psychologiczną po zdarzeniach traumatycznych. Dostępne są rozszerzenia na ryzyko epidemii oraz połączenie z OC komunikacyjnym floty DPS (zniżka 10%). Ochrona cyber wymaga dopłaty. Sieć likwidatorów jest mniej rozbudowana poza dużymi miastami – w mniejszych miejscowościach czas reakcji może wynosić do 21 dni. OWU są przejrzyste i często wskazywane jako atut w opiniach klientów.
Aviva (część grupy Allianz)
Aviva oferuje produkt „Aviva Institutional” skierowany do placówek opieki długoterminowej. W podstawie zawiera OC rozszerzone na podopiecznych (do 3 mln zł), assistance z relokacją i ochronę przed przerwami w dostawie mediów (w tym pokrycie kosztów generatorów prądotwórczych). Składki należą do najniższych w zestawieniu (po fuzji obniżone o ok. 15%). Ochrona od powodzi wymaga dopłaty, a cyberataki nie są objęte podstawą. Średni czas wypłaty odszkodowania wynosi 10 dni. Liczba skarg w przeliczeniu na udział w rynku pozostaje niska. Należy zaznaczyć, że w związku z trwającą integracją grup, polisa „Aviva Institutional” może być stopniowo wycofywana z oferty i zastępowana wariantem Allianz Corporate, dlatego przed zakupem warto to zweryfikować.
Compensa
Compensa (grupa VIG, ok. 7% rynku) proponuje „Pakiet dla Instytucji Społecznych” – najtańszą polisę w zestawieniu. Obejmuje podstawową ochronę majątkową, OC do 2 mln zł oraz assistance w zakresie ewakuacji i prostych napraw. Kalkulacja online trwa ok. 5 minut. Dostępne są zniżki 10% przy zakupie przez internet. Ochrona cyber i ryzyka sejsmiczne są wykluczone, a limity odpowiedzialności niższe niż u konkurencji. Średni czas likwidacji wynosi 21 dni. Produkt jest najczęściej wybierany przez nowe i małe DPS-y o ograniczonym budżie.
Jak wybrać najlepszą polisę?
Wybór optymalnej polisy dla DPS-u wymaga uwzględnienia kilku kluczowych czynników, które bezpośrednio wpływają na bezpieczeństwo finansowe placówki i komfort podopiecznych. Poniżej przedstawiamy najważniejsze kroki, które należy wykonać w procesie decyzyjnym:
- Przeprowadź audyt ryzyka (najlepiej z brokerem) – szczególnie ważne w strefach powodziowych lub starszych budynkach.
- Skorzystaj z porównywarek (Rankomat.pl, Ubea.pl) – różnice w składce mogą sięgać 30%.
- Sprawdź aktualne raporty Rzecznika Finansowego i PIU – Warta i PZU mają najmniej skarg w przeliczeniu na udział w rynku.
- Zwróć uwagę na assistance dostosowane do seniorów (relokacja, telemedycyna, wsparcie psychologiczne).
- Skonsultuj się z agentem lub brokerem – dla DPS-ów non-profit często dostępne są dodatkowe rabaty.
Warto podkreślić, że polisa to przede wszystkim inwestycja w bezpieczeństwo – według danych PIU średnia szkoda w placówkach opieki w 2024 r. wyniosła 50 tys. zł.
Jeśli potrzebujesz indywidualnej kalkulacji, polecam porównywarki online oraz bezpośredni kontakt z brokerami ubezpieczeniowymi. Rynek zmienia się dynamicznie, a dobrze dobrana polisa zapewni spokój zarówno dyrekcji, jak i podopiecznym.
Artykuł nie stanowi oferty handlowej. Dane aktualne na 21.11.2025 r. Do przygotowania zestawień wykorzystano informacje powszechnie dostępne na stronach wskazanych ubezpieczycieli.
dsai, Zdjęcie z Pexels (autor: SHVETS production)